Umschuldung: Kredite bündeln und Kosten sparen | biallo

Eine Checkliste, die Sie vor dem Besuch beachten sollten. Günstige Kredite Für Umschuldung

Günstige Kredite für Umschuldung
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Wenn Kreditnehmer zu hohe Zinsen für ihre Autofinanzierung bezahlen, ist es ratsam, gerade in der Niedrigzinsphase den alten Autokredit abzulösen und den Restbetrag selbst zu begleichen bzw. mit einem neuen günstigeren Kredit zu finanzieren.

Umschuldung: Kredite bündeln und Kosten sparen
Umschuldung: Kredite bündeln und Kosten sparen | biallo – Günstige Kredite für Umschuldung

Wer seinen Autokredit vorzeitig ablösen möchte, sollte jedoch einige Punkte beachten.

Abhängig von der Art der Autofinanzierung bzw. den Konditionen im Kreditvertrag, kann die vorzeitige Tilgung mit hohen Kosten verbunden sein.

Gerade bei der Autofinanzierung gibt es unterschiedliche Finanzierungsformen, die eine Kostensenkung durch Sondertilgung bzw. Umschuldung ermöglichen.

Leasingverträge bzw. Finanzierungen mittels Ballonfinanzierung verlangen häufig hohe Gebühren für die Kündigung bzw. schließen eine Sondertilgung zur Gänze aus. In diesem Fall ist es ratsam, sich mit dem Finanzierer in Verbindung zu setzen und mögliche Optionen zu besprechen.

Beim zweckgebundenen Autokredit sollten die Sondertilgungskonditionen im Kreditvertrag geprüft werden. Ist keine Sondertilgung vorgesehen, kann der Kreditgeber bis zu 1% der Restschuld als Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen.

Der Kreditnehmer sollte beim Ablösen des Autokredits den hinterlegten Fahrzeugbrief Teil II zurückerhalten. Dieser wird vor allem dann benötigt, wenn eine erneute zweckgebundene Autofinanzierung beansprucht wird.

Kreditnehmer sollten sich beim neuen Kreditgeber informieren, ob eine Zweckbindung für die Restschuld eines Autokredits überhaupt möglich ist.

Abhängig von der Höhe der Restschuld sowie den Zinskonditionen ist es eventuell empfehlenswert, einen Kredit zur freien Verfügung zur Umschuldung zu nutzen. In diesem Fall wird keine Sicherheit in Form eines Fahrzeugbriefs hinterlegt. Dies senkt nicht nur den Bürokratieaufwand, sondern beschleunigt auch die Umschuldung.

Während manche Kreditgeber argumentieren, dass zweckgebundene Autokredite, aufgrund der Kreditsicherheit, günstige Zinsen anbieten, ist dies in der Praxis nicht immer der Fall.

Dank der großen Konkurrenz im Kreditgeschäft gibt es viele Kreditgeber, die auch ohne Zweckbindung gleiche bzw. günstigere Zinsen anbieten. Der Grund dabei sind die unterschiedlichen internen Bonitätskriterien der Kreditgeber.

Bei jedem Kreditinstitut unterscheidet sich die Gewichtung bei den einzelnen Merkmalen der Bonitätsprüfung. Ein Kreditvergleich ist ratsam, um sich nicht nur einen Überblick über die aktuellen Kreditkonditionen zu verschaffen, sondern auch die günstigsten Kreditzinsen ausfindig zu machen. Vergleichsportale wie Media helfen den Kreditnehmern, schnell und bequem unterschiedliche Kreditanbieter zu vergleichen.

Alle Verbraucher können den Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen nach dem Abschluss grundlos kündigen und vom Widerrufsrecht profitieren. Während dieser Periode darf der Kreditgeber keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Kreditnehmer sind verpflichtet, die Zinsen für die beanspruchte Laufzeit zu bezahlen. Weitere Gebühren dürfen nicht verrechnet werden.

Unter gewissen Umständen wurden die Kreditnehmer in der Vergangenheit nicht korrekt über das Widerrufsrecht belehrt. In diesem Fall fängt die 14-tägige Frist gar nicht zu laufen an. Kreditnehmer können daher auch Jahre später ihren Kredit widerrufen, ohne dabei eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen zu müssen.

Die Verbraucherzentrale hilft zu überprüfen, ob die Kreditnehmer über die Widerrufsbelehrung im Kreditvertrag ordnungsgemäß informiert wurden.

Kredite ohne Vorfälligkeitsentschädigung abschließen

Kreditnehmer sollten grundsätzlich nur Kredite, mit der Möglichkeit einer Sondertilgung in voller Höhe abschließen. Dies erhöht nicht nur die Flexibilität des Kreditvertrages, sondern senkt auch die Kosten, falls eine Sondertilgung in der Zukunft beansprucht wird.

Kreditnehmer können ihre finanzielle Situation in der Zukunft nur schwer einschätzen. Wenn man unerwartet eine höhere Summe an Kapital erhält, ist es immer günstig, die Schulden zu tilgen, um Zinskosten zu sparen.

Einen Autokredit vorzeitig abzulösen macht daher nur dann Sinn, wenn die damit verbundenen Kosten niedriger ausfallen als jene bei der aktuellen Autofinanzierung.

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